2025 연말정산 절세팁 7가지

2025 연말정산 절세팁 7가지

이 7가지만 알아도 연말정산 환급액이 달라집니다. 매년 손해 보는 이유, 이제는 바꿔보세요. 아래 절세 꿀팁을 카드 형식으로 정리했으니, 스크롤을 내리며 광고도 함께 확인해보세요.

 

 

 

1. 연말정산 절세팁 7가지

① 연금저축·IRP 세액공제

연금저축이나 IRP 계좌에 납입하면 최대 115.5만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 반드시 연말 전에 납입 완료해야 공제 대상이 되므로, 미루지 말고 지금 확인해 보세요.

② 중소기업 취업자 소득세 감면

청년(만 15~34세)이 중소기업에 취업하면, 5년간 소득세 70% 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 취업 연도와 기업 조건에 따라 달라질 수 있으니 확인 필수입니다.

③ 기부금 세액공제

정치후원금, 사회복지단체, 교육기관 등 지정기부금은 15~30%까지 세액공제가 가능합니다. 영수증 제출과 홈택스 등록 여부를 꼭 확인하세요.

④ 월세 세액공제

총 급여 7천만 원 이하의 무주택 세대주가 전용면적 85㎡ 이하 주택에 월세를 납부하면, 최대 12%까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 임대차 계약서, 통장 이체 내역 제출 필요.

⑤ 의료비 공제 항목 점검

치과, 한의원, 난임치료 등도 공제 대상이 될 수 있습니다. 단, 성형·미용 목적은 제외되며, 가족 의료비도 공제 가능하므로 영수증 꼼꼼히 모아두세요.

⑥ 신용·체크카드 공제

총 급여의 25%를 초과한 카드 사용액이 공제 대상입니다. 체크카드·전통시장·대중교통 이용분은 공제율이 더 높아 절세 효과가 큽니다.

⑦ 자녀 교복·유치원비 공제

초·중·고 자녀의 교복비나 어린이집·유치원 비용은 교육비 공제 대상입니다. 단, 학원비는 제외되며, 제출 서류는 기관별로 상이할 수 있습니다.

2. 맞벌이 부부 전략

맞벌이 부부는 자녀공제, 교육비, 의료비 등 각종 공제 항목을 누가 신청하느냐에 따라 환급액 차이가 크게 발생합니다. 공제액이 높은 항목은 과세표준이 높은 쪽이 받는 것이 유리합니다.

요약: 공제항목은 소득 높은 쪽으로 집중

3. 의료비 공제 완전정복

 

 

 

의료비는 본인뿐 아니라 부양가족의 지출도 공제 가능하며, 치과·한의원·난임치료 등 일부 비급여 항목도 포함됩니다. 단, 미용·성형 목적은 공제 제외되므로 항목 구분이 중요합니다.

요약: 본인·가족 의료비 공제 가능, 미용은 제외

4. 연말정산 미리보기 활용법

국세청 홈택스에서는 매년 11월부터 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제공합니다. 예상 환급액을 확인하고, 부족한 공제 항목을 미리 채울 수 있어 절세 전략 수립에 매우 유용합니다.

최근 3년간의 실제 공제 내역과 올해 예상 공제액을 비교할 수 있으며, 연금저축·IRP 추가 납입 시 환급액이 얼마나 늘어날지도 시뮬레이션됩니다.

요약: 홈택스에서 환급액 미리 확인하고 절세 전략 세우기

홈택스 바로가기

5. FAQ(자주 묻는 질문)

Q1. 연말정산 환급금은 언제 지급되나요?

일반적으로 2~3월 급여에 포함되어 지급됩니다. 회사마다 제출 시기와 급여일이 다르므로 사내 일정 확인이 필요합니다.

Q2. 공제 누락이 확인되면 어떻게 해야 하나요?

회사에 소명자료를 제출하거나, 연말정산 이후 국세청 홈택스를 통해 ‘경정청구’ 또는 5월 종합소득세 신고로 수정할 수 있습니다.

Q3. 맞벌이 부부는 자녀공제를 어떻게 나눠야 유리할까요?

자녀공제는 소득이 더 높은 쪽이 신청하는 것이 세액 공제 혜택이 큽니다. 단, 부부 모두가 공제받는 중복 신청은 불가합니다.

Q4. 연금저축 납입금은 언제까지 입금해야 하나요?

해당 과세연도의 12월 31일까지 납입해야 공제 대상이 됩니다. 1월 납입분은 이듬해 공제로 넘어갑니다.

Q5. 의료비 공제 대상에는 어떤 항목이 포함되나요?

치과 치료, 한방 진료, 난임치료 등은 공제 대상이며, 미용·성형은 제외됩니다. 부양가족 의료비도 요건 충족 시 공제 가능합니다.

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